Ubezpieczenie ryzyk w procesie realizacji inwestycji

ubezpieczenie CAR

Ju┼╝ w procesie przygotowania inwestycji inwestor powinien mie─ç na uwadze zagro┼╝enia z ni─ů zwi─ůzane. S─ů to zar├│wno zagro┼╝enia stricte techniczne pojawiaj─ůce si─Ö w trakcie ca┼éego procesu budowlano-monta┼╝owego, jak r├│wnie┼╝ zagro┼╝enia zwi─ůzane z trudnymi do przewidzenia zjawiskami przyrodniczymi, ekologicznymi, ekonomicznymi czy te┼╝ spo┼éecznymi. Analiza ryzyk przeprowadzona na tym etapie powinna doprowadzi─ç do zdefiniowania zakresu ubezpieczenia oraz sposobu pokrycia jego koszt├│w. Generalnie podej┼Ťcie do procesu ubezpieczenia ryzyk zwi─ůzanych z inwestycj─ů jest wa┼╝nym zadaniem planowania inwestycji. Zakres ubezpieczenia, jego koszty i spos├│b ich dystrybucji na Wykonawc├│w rob├│t budowlano-monta┼╝owych oraz dalszych Podwykonawc├│w to wa┼╝ny rozdzia┼é kosztorysu inwestycji, a nast─Öpnie procesu negocjowania warunk├│w ubezpieczania oraz um├│w z Wykonawcami. Ju┼╝ w tym momencie wskazany jest udzia┼é specjalisty z zakresu ubezpiecze┼ä ÔÇô najlepiej wyspecjalizowanego w danym obszarze Brokera Ubezpieczeniowego.

Jaki zakres ubezpieczenia jest niezb─Ödny w procesie budowlano-monta┼╝owym?

Najbardziej odpowiednim dla planowanej/ realizowanej inwestycji jest ubezpieczenie od wszelkich ryzyk zawieraj─ůce tzw. Ubezpieczenie ÔÇ×All RiskÔÇŁ. Formu┼éa ÔÇ×All RiskÔÇŁ zak┼éada ochron─Ö inwestycji od wszelkich mo┼╝liwych ryzyk, kt├│re nie zosta┼éy wyra┼║nie wy┼é─ůczone z polisy ubezpieczeniowej, uwzgl─Ödniaj─ůc nie tylko typowe zdarzenia losowe, ale tak┼╝e trudne do przewidzenia szkody mo┼╝liwe do wyst─ůpienia w ca┼éym procesie realizacji inwestycji. Wprowadzaj─ůc do umowy ubezpieczenia odpowiednie klauzule oraz okre┼Ťlaj─ůc odpowiednie limity, pod-limity, franszyzy i udzia┼éy w┼éasne jeste┼Ťmy w stanie przerzuci─ç na Ubezpieczyciela odpowiedzialno┼Ť─ç za wszelkie szkody (oczywi┼Ťcie je┼Ťli jednoznacznie nie zosta┼éy wy┼é─ůczone zapisami Umowy) bez konieczno┼Ťci dostarczania dowod├│w.

Maj─ůc na uwadze zakres prowadzonej inwestycji firmy ubezpieczeniowe oferuj─ů odpowiednie pakiety: ubezpieczenie CAR ÔÇô ÔÇ×All RiskÔÇŁ dla prac budowlanych, ubezpieczenie EAR ÔÇô ÔÇ×All RiskÔÇŁ dla prac monta┼╝owych czy te┼╝ CPM ÔÇô ubezpieczenie maszyn i urz─ůdze┼ä budowlanych bior─ůcych udzia┼é w procesie inwestycji. Wyb├│r odpowiedniego pakietu, jego zakresu itp. nale┼╝y powierzy─ç specjali┼Ťcie w tym zakresie.┬á

Prace budowlane, kt├│re mo┼╝emy obj─ů─ç ochron─ů ubezpieczeniow─ů to m. in.:

  • obiekty (np. konstrukcji ┼╝elbetowej),
  • budynki,
  • zbiorniki,
  • mosty,
  • drogi,
  • tamy,
  • porty,
  • nadbrze┼╝a,
  • tunele,
  • prace ziemne.

┬áKto i kiedy powinien zawiera─ç Umow─Ö ubezpieczeniow─ů?

W wi─Ökszo┼Ťci przypadk├│w Inwestor ju┼╝ na etapie rozpocz─Öcia procesu inwestycyjnego zawiera odpowiedni─ů Umow─Ö Ubezpieczeniow─ů ubezpieczaj─ůc Inwestycje od wszelkich ryzyk.

Nast─Öpnie poszukuj─ůc Wykonawcy poszczeg├│lnych rob├│t ju┼╝ na etapie oferty (przy zam├│wieniach publicznych na etapie og┼éoszenia SIWZ) zastrzega sobie partycypacj─Ö Wykonawc├│w w kosztach ubezpieczenia. Wykonawca negocjuj─ůc warunki Umowy z Inwestorem powinien mie─ç do wyboru mo┼╝liwo┼Ť─ç partycypacji w kosztach ubezpieczenia Inwestora b─ůd┼║ przedstawienia Inwestorowi posiadanego aktualnie ubezpieczenia zawartego dla wszelkich realizowanych kontrakt├│w (tzw. Open cover).

Wa┼╝nym dla Wykonawc├│w i dalszych Podwykonawc├│w w procesie inwestycyjnym jest znajomo┼Ť─ç zakresu standardowego ubezpieczenia ÔÇ×All RiskÔÇŁ.

 Zwykle Umowa Ubezpieczeniowe czy to CAR czy EAR dzieli się na 2(3) Sekcje:

– I sekcja dotyczy szk├│d materialnych i obejmuje ona wszystkie fizyczne ryzyka utraty b─ůd┼║ zniszczenia mienia. Jest ona ubezpieczeniem kontraktowym gdy┼╝ ochron─ů obj─Öte s─ů szkody powsta┼éy w miejscu i czasie trwania kontraktu,

– II i ew. III sekcja to rozdzia┼éy zwi─ůzane z ubezpieczeniem OC, jednak┼╝e jest to tylko odpowiedzialno┼Ť─ç cywilno-deliktowa. Sekcje te z regu┼éy bywaj─ů obj─Öte okresowym ubezpieczeniem Wykonawcy (Podwykonawcy) i w takim przypadku mog─ů by─ç wy┼é─ůczone z ubezpieczenia kontraktowego. Nale┼╝y jednak pami─Öta─ç, ┼╝e w stosunku do danego kontraktu zawarcie ubezpieczenia tylko wg sekcji II bez sekcji I jest niemo┼╝liwe.

Dlaczego powiniene┼Ť skorzysta─ç z us┼éugi brokera?

Brokerzy za swoje g┼é├│wne zadanie przyjmuj─ů ochron─Ö Klienta przed ryzykiem zwi─ůzanym z:

  • nieodpowiednim zakresem ubezpieczenia;
  • nieodpowiednim ustaleniem sum ubezpieczenia (niedoubezpieczenie lub nadubezpieczenie);
  • wysokimi franszyzami redukcyjnymi;
  • niewiedz─ů i nieznajomo┼Ťci─ů przepis├│w i kruczk├│w bran┼╝y ubezpieczeniowej.

Broker dostosowuje zakres polisy, tak aby w pe┼éni zabezpieczy─ç interes Klienta na wypadek powstania szkody, a w razie jej wyst─ůpienia pomaga i nadzoruje proces jej likwidacji, a tak┼╝e wyp┼éaty odszkodowania.

Za po┼Ťrednictwem brokera mo┼╝na zawrze─ç umow─Ö ubezpieczenia w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym, co jest bardzo korzystnym rozwi─ůzaniem dla Klienta.

Artykuł powstał we współpracy z brokerem ubezpieczeniowym Prime Broker.

Artykuł sponsorowany