Czy zmiana na rynku kredyt贸w hipotecznych jest mo偶liwa?

Zapowiadane s膮 kolejne programy maj膮ce pom贸c wnioskuj膮cym o kredyt hipoteczny w otrzymaniu zobowi膮zania.  Czy zrobi膮 to skutecznie?

14. wrze艣nia br. poinformowano, 偶e Ministerstwo Rozwoju i Technologii pracuje nad regulacj膮 poprawiaj膮c膮 dost臋pno艣膰 kredyt贸w na cele mieszkaniowe. Na ten moment jest to jedynie rozwa偶ana propozycja, aby 鈥瀖艂ode rodziny鈥 mog艂y otrzyma膰 kredyt hipoteczny oprocentowany w okolicach 2 p.p. Obecne warunki kredytowania oferuj膮 oprocentowanie sta艂e na poziomie 8 p.p., a zmienne w granicach 9 p.p., wi臋c proponowane 2 p.p. mog膮 stanowi膰 atrakcyjne rozwi膮zanie.

Na szczeg贸艂y tego programu musimy jednak jeszcze poczeka膰. Nie wiadomo, czy takie oprocentowanie mia艂oby obowi膮zywa膰 przez ca艂y okres kredytowania, czy tylko przez kilka pierwszych lat. Nieznane s膮 te偶 jeszcze regulacje tego programu odno艣nie do dost臋pno艣ci, to znaczy maksymalnego wieku kredytobiorcy, aby m贸g艂 z niego skorzysta膰. Nie wiadomo, czy znajd膮 si臋 zapisy dotycz膮ce ograniczenia zakupu, maksymalnej warto艣ci za m2 nabywanej nieruchomo艣ci, tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu bez wk艂adu w艂asnego czy te偶 inne uwarunkowania wp艂ywaj膮ce na dost臋pno艣膰 kredytu.

Na pierwszy rzut oka, szczeg贸lnie w dzisiejszych warunkach rynkowych, niew膮tpliwym plusem i zach臋t膮 dla kredytobiorc贸w by艂oby oprocentowanie takiego kredytu. Na ten moment nie wiemy, do kogo on b臋dzie skierowany i czy przewidywane s膮  ograniczenia, jak wspominany chocia偶by wcze艣niej metra偶 nieruchomo艣ci, kt贸re b臋d膮 sk艂ania膰 kredytobiorc贸w do sk艂adania wniosk贸w jednak na oferty standardowe. Ustawodawca nie doprecyzowa艂 jeszcze za艂o偶e艅 programu, cho膰 zapowiada, 偶e m贸g艂by on zosta膰 wdro偶ony jeszcze w tym roku

Rozpi臋to艣膰 danych, dotycz膮cych liczby brakuj膮cych mieszka艅 w Polsce jest spora, najcz臋艣ciej jednak wskazuje si臋, 偶e s膮 to 2 mln.

Nale偶y r贸wnie偶 wspomnie膰 ok 3 mln imigrant贸w z Ukrainy. Cz臋艣膰 z nich, wed艂ug prognoz, zdecyduje si臋 na pozostanie w Polsce. Za jaki艣 czas zapewne b臋d膮 chcieli naby膰 nieruchomo艣膰 i zrezygnowa膰 z najmu, co tylko powi臋kszy deficyt mieszka艅.

Nabycie nowych nieruchomo艣ci zaci膮ganych na kredyt hipoteczny uniemo偶liwia aktualnie wielu osobom zbyt niska zdolno艣膰 kredytowa. Jest to wynik podnoszenia st贸p procentowych, jak i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego narzucaj膮cej bankom doliczanie buforu plus 5 p.p. do liczenia zdolno艣ci kredytowej. Bufor ten mia艂 zabezpiecza膰 banki w przypadku podwy偶ek st贸p procentowych, nie zosta艂 jednak przez KNF skorygowany w obliczu tak drastycznych podwy偶ek st贸p procentowych, jakich jeste艣my 艣wiadkami w tym roku. W jego wyniku, zdolno艣膰 kredytowa wielu os贸b, pomimo zarobk贸w powy偶ej 艣redniej krajowej, drastycznie zmala艂a, co spowodowa艂o spadek popytu na kredyty o 72,9 proc. w sierpniu r/r, wed艂ug informacji przekazanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Z kolei liczba wnioskuj膮cych o kredyt mieszkaniowy w sierpniu spad艂a o 70,9 proc. r/r.

Nale偶y zaznaczy膰, 偶e ka偶de prace poszerzaj膮ce dost臋pno艣膰 kredyt贸w hipotecznych s膮 po偶膮dane przez osoby zainteresowane nabyciem nieruchomo艣ci, przez tak膮 form臋 finansowania. Wa偶ne jest natomiast, aby wprowadzane programy by艂y realizowane 鈥搈imo 偶e kilka bank贸w potwierdzi艂o udzielanie kredytu z gwarancj膮 i realizacj臋 sp艂aty rodzinnej, program ten praktycznie cieszy si臋 zerowym zainteresowaniem.

Eksperci:

Agnieszka G艂owi艅ska-Kurandy, Ewa Bartosiak ekspertki kredytowe Lendi