Czy mo偶na wzi膮膰 kredyt hipoteczny na remont domu?

kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to bez dw贸ch zda艅 jeden z najpopularniejszych produkt贸w kredytowych w Polsce, kt贸ry z jednej strony przybli偶a nas do realizacji marze艅 o w艂asnym k膮cie, a z drugiej stanowi najta艅szy pieni膮dz na rynku. Kredyt hipoteczny w zdecydowanej wi臋kszo艣ci zaci膮ga si臋 z my艣l膮 o budowie lub zakupie domu czy mieszkania. Czy istnieje jednak mo偶liwo艣膰 zaci膮gni臋cia kredytu hipotecznego na remont domu? Przekonajmy si臋.

Remont domu a finansowanie zewn臋trzne – jakie warianty mamy do wyboru?

Remont domu to ogromna inwestycja, kt贸ra pozwoli nam nie tylko podwy偶szy膰 standard naszego 偶ycia, ale te偶 zwi臋kszy膰 realn膮 warto艣膰 nieruchomo艣ci. Dlatego te偶 chc膮c, nie chc膮c, raz na kilka lub kilkana艣cie lat wykonanie niezb臋dnych prac naprawczych i konserwacyjnych powinno by膰 zrealizowane.

Mamy plan remontu i znamy jego zakres? A zatem czas na podj臋cie bardzo wa偶nej decyzji – tej zwi膮zanej z finansowaniem naszej inwestycji. W jaki spos贸b sfinansowa膰 tak du偶e przedsi臋wzi臋cie, kt贸re wcale nierzadko pod k膮tem koszt贸w nie odbiega od zakupu mieszkania, szczeg贸lnie gdy m贸wimy o remoncie generalnym. Jak wi臋c sfinansowa膰 remont domu, gdy nie posiadamy w艂asnych oszcz臋dno艣ci, wystarczaj膮cych na pokrycie tych wydatk贸w? Do wyboru mamy mi臋dzy innymi:

  • kredyt got贸wkowy – najpopularniejsza forma finansowania kredytu, kt贸ra mo偶e by膰 wzi臋ta na dowolny cel i nie wymaga wielu formalno艣ci.
  • kredyt hipoteczny – kredyt hipoteczny da nam znacznie wi臋ksze mo偶liwo艣ci finansowe wykonania remontu i zapewni d艂u偶szy okres kredytowania, jednak musimy liczy膰 si臋 ze wzrostem formalno艣ci niezb臋dnych do uzyskania takiego finansowania.
  • po偶yczk臋 hipoteczn膮 – alternatywa w stosunku do tradycyjnego kredytu got贸wkowego dost臋pna pod adresem https://www.citibank.pl/kredyty/kredyt-hipoteczny/. Odmiana zewn臋trznego finansowania, kt贸ra przypomina kredyt hipoteczny, jednak daj臋 wi臋ksz膮 swobod臋 dysponowania 艣rodkami, jak przy kredycie got贸wkowym.

Dotychczas przyj臋艂a si臋 opinia, 偶e kredyt hipoteczny mo偶e by膰 udzielony jedynie na wypadek zakupu lub budowy nowego domu. Czy s膮 jakiekolwiek ograniczenia w kwestii wnioskowania o kredyt hipoteczny na remont domu? Przekonajmy si臋.

Czy mog臋 wnioskowa膰 o kredyt hipoteczny na remont domu?

Zgodnie z pierwotnymi za艂o偶eniami, kredyt na remont jest kredytem celowym, kt贸ry bezpo艣rednio s艂u偶y nam do od艣wie偶enia i odnowienia naszej przestrzeni 偶yciowej. Warto jednak pami臋ta膰, 偶e coraz cz臋艣ciej banki decyduj膮 si臋 rozszerzy膰 zakres stosowania kredytu hipotecznego, co bezpo艣rednio przek艂ada si臋 na mo偶liwo艣膰 wykorzystania go do remontu.

Je艣li zatem zale偶y nam na wykonaniu generalnego remontu domu lub mieszkania, a orientacyjny koszt takiej inwestycji jest du偶y, to w艂a艣nie kredyt hipoteczny oka偶e si臋 najlepszym rozwi膮zaniem. Banki bardzo cz臋sto warunkuj膮 mo偶liwo艣膰 udzielenia kredytu hipotecznego na remont kwot膮, kt贸ra b臋dzie nam niezb臋dna w tym celu. Je艣li przekroczymy pewien minimalny limit prognozowanych koszt贸w, bank mo偶e udost臋pni膰 nam opcj臋 wnioskowana o kredyt hipoteczny. W takim przypadku warto jednak przygotowa膰 si臋 na formalno艣ci zwi膮zane z przygotowaniem kosztorysu ca艂ego remontu. Po偶yczka hipoteczne z kolei, ze wzgl臋du na brak celowo艣ci, nie wymaga tego typu dokumentu.

Nie mo偶emy r贸wnie偶 zapomnie膰 o wpisie do hipoteki, kt贸ry w przypadku udzielenia kredytu hipotecznego b臋dzie uwzgl臋dniony. Wpis w ksi臋dze wieczystej naszej nieruchomo艣ci b臋dzie widnia艂 przez ca艂y okres kredytowania.

Kredyt got贸wkowy a kredyt hipoteczny – co b臋dzie lepsze w przypadku remontu mieszkania?

Je艣li wiemy ju偶, 偶e do sfinansowania remontu domu mo偶emy wykorzysta膰 r贸偶ne produkty kredytowe, pora rozwa偶y膰 czynniki, kt贸re bezpo艣rednio wp艂yn膮 na op艂acalno艣膰 takiej inwestycji. Co oka偶e si臋 dla nas lepsze? Kredyt got贸wkowy czy kredyt hipoteczny?

Dla wielu z nas najistotniejszym elementem warunkuj膮cym wyb贸r konkretnego produktu jest maksymalna dost臋pna kwota. W przypadku kredytu got贸wkowego mo偶emy liczy膰 na relatywnie du偶e finansowanie, si臋gaj膮ce nawet 150 tysi臋cy z艂otych. Je艣li jednak wst臋pny kosztorys remontu generalnego przewy偶sza t臋 warto艣膰, wariant kredytu hipotecznego oka偶e si臋 najlepszym rozwi膮zaniem. Co do zasady, im wy偶sza kwota inwestycji w remont, tym wi臋ksze prawdopodobie艅stwo, 偶e kredyt hipoteczny oka偶e si臋 dla nas bardziej dogodnym pod wzgl臋dem finansowym rozwi膮zaniem. Dlaczego? Ze wzgl臋du na oprocentowanie, kt贸re w przypadku kredyt贸w hipotecznych jest wyra藕nie mniejsze. Na plus warto zaliczy膰 tak偶e d艂ugi okres kredytowania, kt贸ry mo偶e by膰 rozci膮gni臋ty nawet na 35 lat. Dzi臋ki takim parametrom kredytu hipotecznego na remont, nasz miesi臋czny bud偶et nie odczuje a偶 tak ci臋偶aru zwi膮zanego z regulowaniem bie偶膮cych zobowi膮za艅.

Pami臋tajmy jednak o pewnych wadach tego rozwi膮zania. Tradycyjny, dobrze nam znany kredyt got贸wkowy to w obecnych czasach minimum formalno艣ci. Co wi臋cej, w wielu przypadkach, by zdoby膰 wymarzone pieni膮dze, nie musimy nawet wychodzi膰 z domu – wszystkie niezb臋dne czynno艣ci zwi膮zane z wnioskowaniem za艂atwimy za po艣rednictwem internetu. W przypadku kredytu hipotecznego musimy r贸wnie偶 pomy艣le膰 o wk艂adzie w艂asnym w wysoko艣ci 20% warto艣ci kredytu, co dla niekt贸rych mo偶e stanowi膰 pewne ograniczenie. Na samym ko艅cu warto wspomnie膰 r贸wnie偶 o formalno艣ciach, kt贸re stanowi膮 integralny element procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny.

Jak zatem wida膰, obie opcje – kredyt got贸wkowy i kredyt hipoteczny maj膮 swoje plusy i minusy, jednak podsumowuj膮c, wyb贸r odpowiedniego 藕r贸d艂a zewn臋trznego finansowania powinien zale偶e膰 przede wszystkim od kwoty kredytu, kt贸ra nas interesuje. Im wy偶sza kwota, tym rentowno艣膰 zaci膮gni臋cia kredytu hipotecznego jest wi臋ksza.

Na jak膮 kwot臋 kredytu mo偶emy liczy膰 w przypadku remontu domu?

Planujemy remont generalny, kt贸ry prawdopodobnie, wed艂ug naszych szacunk贸w poch艂onie naprawd臋 du偶膮 kwot臋? A zatem z pewno艣ci膮 b臋dziemy zainteresowani potencjalnymi kwotami finansowania, kt贸re mo偶emy uzyska膰 w ramach takiego kredytu. I je艣li kredyt got贸wkowy przewidziany jest na maksymaln膮 kwot臋 150 000 z艂otych, to w przypadku kredytu hipotecznego liczy膰 mo偶emy nawet na 3 000 000 z艂otych przy za艂o偶eniu, 偶e jest to 80% warto艣ci inwestycji.

Nie mo偶emy zapomina膰 o wk艂adzie w艂asnym w wysoko艣ci 20% warto艣ci remontu, kt贸ry powinien pochodzi膰 od naszych prywatnych oszcz臋dno艣ci. To w艂a艣nie wysoko艣膰 maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego traktowana jest jako najwi臋kszy atut tego rozwi膮zania w przypadku remontu mieszkania czy domu, co w po艂膮czeniu z d艂ugo艣ci膮 sp艂aty liczon膮 w latach zapewni nam odpowiednie warunki do spokojnego ud藕wigni臋cia tego kosztu w bud偶ecie.

Na co warto zwr贸ci膰 uwag臋 przed wyborem oferty kredytu hipotecznego na remont?

Co 艣wiadczy o atrakcyjno艣ci oferty kredytu hipotecznego na rynku? Przede wszystkim koszty, kt贸re zawsze powinny by膰 podawane w formie ca艂kowitych koszt贸w, reprezentowanych przez RRSO. Nie bez przyczyny m贸wi si臋, 偶e kredyt hipoteczny to najta艅szy pieni膮dz na rynku, jednak jak doskonale wiemy, wysoka inflacja i dostosowana do niej wysoko艣膰 st贸p procentowych nieco zaburza ten pogl膮d.

Dlatego teraz szczeg贸lnie istotne jest, by dok艂adnie przeanalizowa膰 wszystkie koszty kredytu i por贸wna膰 wiele r贸偶nych ofert, by upewni膰 si臋, 偶e ta interesuj膮ca nas w istocie jest najlepsza pod wzgl臋dem finansowym. Por贸wnuj膮c r贸偶ne oferty na rynku, pami臋tajmy te偶 o kwestii okresu kredytowania i procesie wnioskowania. Cho膰 podobny, w ka偶dym banku wygl膮da on nieco inaczej i by膰 mo偶e poszczeg贸lne banki wymaga膰 b臋d膮 od nas innych dokument贸w. Na samym ko艅cu upewnijmy si臋 w kwestiach pobocznych, takich jak ubezpieczenie kredytu, d艂ugo艣膰 procesu analizowania naszego wniosku czy warunkach nadp艂acania kredytu.

Je艣li w toku naszych analiz doszli艣my do tego, kt贸ry bank faktycznie oferuje kredyt hipoteczny na remont domu, a jego oferta satysfakcjonuje nas pod ka偶dym k膮tem, ju偶 tylko jeden krok dzieli nas od tego, by rozpocz膮膰 upragniony remont i zwi臋kszy膰 warto艣膰 naszego domu.

Bank Handlowy w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywist膮 Roczn膮 Stop臋 Oprocentowania. Przyznanie oraz wysoko艣膰 kredytu uzale偶nione jest od pozytywnej oceny zdolno艣ci kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez Bank. Szczeg贸艂owe informacje na temat op艂at i prowizji dost臋pne s膮 w Tabeli Op艂at i Prowizji 鈥 kredytu Mieszkaniowego i Po偶yczki Hipotecznej dost臋pnej na stronie banku. Materia艂 nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla po偶yczki hipotecznej, zabezpieczonej hipotek膮 wynosi 11.55% przy nast臋puj膮cych za艂o偶eniach: okres kredytowania 15 lat, ca艂kowita kwota po偶yczki 280 000z艂, oprocentowanie zmienne 10.80%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6.90% oraz mar偶a 3,90%. Ca艂kowity koszt kredytu 292 816 z艂, w tym: prowizja 1%, tj. 2800z艂, odsetki 289 397 z艂, podatek od czynno艣ci cywilnoprawnych (PCC) 19z艂, koszt wpisu hipoteki do Ksi臋gi Wieczystej 200z艂, op艂ata za us艂ug臋 wyceny nieruchomo艣ci zlecanej przez bank 400,00 z艂 (dla nieruchomo艣ci stanowi膮cej mieszkanie), op艂ata za rachunek oszcz臋dno艣ciowo-rozliczeniowy (ROR) 0z艂 (przy utrzymaniu warunku wp艂yw贸w miesi臋cznych min 5000 z艂), ca艂kowita kwota do zap艂aty 573 416 z艂, p艂atna w 180 ratach miesi臋cznych, r贸wnych w wysoko艣ci 3 179 z艂 po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczaj膮ca sp艂at臋 kredytu b臋dzie wpisana do ksi臋gi wieczystej nieruchomo艣ci w terminie 12 miesi臋cy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezb臋dne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomo艣ci. Kalkulacja dokonana na dzie艅 27.06.2023 na reprezentatywnym przyk艂adzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sob膮 ryzyko wysokiej raty, a tym samym ca艂kowitej kwoty do zap艂aty.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla po偶yczki hipotecznej z oprocentowaniem okresowo sta艂ym, zabezpieczonej hipotek膮 wynosi 9.65% przy nast臋puj膮cych za艂o偶eniach: okres kredytowania 15lat, ca艂kowita kwota po偶yczki 280 000 z艂, oprocentowanie sta艂e 9.25%. Ca艂kowity koszt kredytu 239 332 z艂, w tym: prowizja 0%, tj. 0z艂, odsetki 238 713 z艂, podatek od czynno艣ci cywilnoprawnych (PCC) 19z艂, koszt wpisu hipoteki do Ksi臋gi Wieczystej 200z艂, op艂ata za rachunek oszcz臋dno艣ciowo-rozliczeniowy (ROR) 0z艂 (przy utrzymaniu warunku wp艂yw贸w miesi臋cznych min 5000 z艂), ca艂kowita kwota do zap艂aty 519 932 z艂, p艂atna w 180 ratach miesi臋cznych, r贸wnych w wysoko艣ci 2 882 z艂 po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczaj膮ca sp艂at臋 kredytu b臋dzie wpisana do ksi臋gi wieczystej nieruchomo艣ci w terminie 12 miesi臋cy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezb臋dne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomo艣ci. Kalkulacja dokonana na dzie艅 02.06.2023r. na reprezentatywnym przyk艂adzie. Wysoko艣膰 raty w okresie sta艂ego oprocentowania mo偶e by膰 wy偶sza, ni偶 gdyby by艂a ona obliczana na podstawie aktualnego wska藕nika, wykorzystanego do wylicze艅 wysoko艣ci oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sob膮 ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzib膮 w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsi臋biorc贸w Krajowego Rejestru S膮dowego przez S膮d Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydzia艂 Gospodarczy Krajowego Rejestru S膮dowego, pod nr. KRS 000 0001538; NIP: 526-030-02-91; wysoko艣膰 kapita艂u zak艂adowego wynosi 522.638.400 z艂otych; kapita艂 zosta艂 w pe艂ni op艂acony.

Artyku艂 sponsorowany