Czy mo┼╝na wzi─ů─ç kredyt hipoteczny na remont domu?

kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to bez dw├│ch zda┼ä jeden z najpopularniejszych produkt├│w kredytowych w Polsce, kt├│ry z jednej strony przybli┼╝a nas do realizacji marze┼ä o w┼éasnym k─ůcie, a z drugiej stanowi najta┼äszy pieni─ůdz na rynku. Kredyt hipoteczny w zdecydowanej wi─Ökszo┼Ťci zaci─ůga si─Ö z my┼Ťl─ů o budowie lub zakupie domu czy mieszkania. Czy istnieje jednak mo┼╝liwo┼Ť─ç zaci─ůgni─Öcia kredytu hipotecznego na remont domu? Przekonajmy si─Ö.

Remont domu a finansowanie zewn─Ötrzne – jakie warianty mamy do wyboru?

Remont domu to ogromna inwestycja, kt├│ra pozwoli nam nie tylko podwy┼╝szy─ç standard naszego ┼╝ycia, ale te┼╝ zwi─Ökszy─ç realn─ů warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci. Dlatego te┼╝ chc─ůc, nie chc─ůc, raz na kilka lub kilkana┼Ťcie lat wykonanie niezb─Ödnych prac naprawczych i konserwacyjnych powinno by─ç zrealizowane.

Mamy plan remontu i znamy jego zakres? A zatem czas na podj─Öcie bardzo wa┼╝nej decyzji – tej zwi─ůzanej z finansowaniem naszej inwestycji. W jaki spos├│b sfinansowa─ç tak du┼╝e przedsi─Öwzi─Öcie, kt├│re wcale nierzadko pod k─ůtem koszt├│w nie odbiega od zakupu mieszkania, szczeg├│lnie gdy m├│wimy o remoncie generalnym. Jak wi─Öc sfinansowa─ç remont domu, gdy nie posiadamy w┼éasnych oszcz─Ödno┼Ťci, wystarczaj─ůcych na pokrycie tych wydatk├│w? Do wyboru mamy mi─Ödzy innymi:

  • kredyt got├│wkowy – najpopularniejsza forma finansowania kredytu, kt├│ra mo┼╝e by─ç wzi─Öta na dowolny cel i nie wymaga wielu formalno┼Ťci.
  • kredyt hipoteczny – kredyt hipoteczny da nam znacznie wi─Öksze mo┼╝liwo┼Ťci finansowe wykonania remontu i zapewni d┼éu┼╝szy okres kredytowania, jednak musimy liczy─ç si─Ö ze wzrostem formalno┼Ťci niezb─Ödnych do uzyskania takiego finansowania.
  • po┼╝yczk─Ö hipoteczn─ů – alternatywa w stosunku do tradycyjnego kredytu got├│wkowego dost─Öpna pod adresem https://www.citibank.pl/kredyty/kredyt-hipoteczny/. Odmiana zewn─Ötrznego finansowania, kt├│ra przypomina kredyt hipoteczny, jednak daj─Ö wi─Öksz─ů swobod─Ö dysponowania ┼Ťrodkami, jak przy kredycie got├│wkowym.

Dotychczas przyj─Ö┼éa si─Ö opinia, ┼╝e kredyt hipoteczny mo┼╝e by─ç udzielony jedynie na wypadek zakupu lub budowy nowego domu. Czy s─ů jakiekolwiek ograniczenia w kwestii wnioskowania o kredyt hipoteczny na remont domu? Przekonajmy si─Ö.

Czy mog─Ö wnioskowa─ç o kredyt hipoteczny na remont domu?

Zgodnie z pierwotnymi za┼éo┼╝eniami, kredyt na remont jest kredytem celowym, kt├│ry bezpo┼Ťrednio s┼éu┼╝y nam do od┼Ťwie┼╝enia i odnowienia naszej przestrzeni ┼╝yciowej. Warto jednak pami─Öta─ç, ┼╝e coraz cz─Ö┼Ťciej banki decyduj─ů si─Ö rozszerzy─ç zakres stosowania kredytu hipotecznego, co bezpo┼Ťrednio przek┼éada si─Ö na mo┼╝liwo┼Ť─ç wykorzystania go do remontu.

Je┼Ťli zatem zale┼╝y nam na wykonaniu generalnego remontu domu lub mieszkania, a orientacyjny koszt takiej inwestycji jest du┼╝y, to w┼éa┼Ťnie kredyt hipoteczny oka┼╝e si─Ö najlepszym rozwi─ůzaniem. Banki bardzo cz─Östo warunkuj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç udzielenia kredytu hipotecznego na remont kwot─ů, kt├│ra b─Ödzie nam niezb─Ödna w tym celu. Je┼Ťli przekroczymy pewien minimalny limit prognozowanych koszt├│w, bank mo┼╝e udost─Öpni─ç nam opcj─Ö wnioskowana o kredyt hipoteczny. W takim przypadku warto jednak przygotowa─ç si─Ö na formalno┼Ťci zwi─ůzane z przygotowaniem kosztorysu ca┼éego remontu. Po┼╝yczka hipoteczne z kolei, ze wzgl─Ödu na brak celowo┼Ťci, nie wymaga tego typu dokumentu.

Nie mo┼╝emy r├│wnie┼╝ zapomnie─ç o wpisie do hipoteki, kt├│ry w przypadku udzielenia kredytu hipotecznego b─Ödzie uwzgl─Ödniony. Wpis w ksi─Ödze wieczystej naszej nieruchomo┼Ťci b─Ödzie widnia┼é przez ca┼éy okres kredytowania.

Kredyt got├│wkowy a kredyt hipoteczny – co b─Ödzie lepsze w przypadku remontu mieszkania?

Je┼Ťli wiemy ju┼╝, ┼╝e do sfinansowania remontu domu mo┼╝emy wykorzysta─ç r├│┼╝ne produkty kredytowe, pora rozwa┼╝y─ç czynniki, kt├│re bezpo┼Ťrednio wp┼éyn─ů na op┼éacalno┼Ť─ç takiej inwestycji. Co oka┼╝e si─Ö dla nas lepsze? Kredyt got├│wkowy czy kredyt hipoteczny?

Dla wielu z nas najistotniejszym elementem warunkuj─ůcym wyb├│r konkretnego produktu jest maksymalna dost─Öpna kwota. W przypadku kredytu got├│wkowego mo┼╝emy liczy─ç na relatywnie du┼╝e finansowanie, si─Ögaj─ůce nawet 150 tysi─Öcy z┼éotych. Je┼Ťli jednak wst─Öpny kosztorys remontu generalnego przewy┼╝sza t─Ö warto┼Ť─ç, wariant kredytu hipotecznego oka┼╝e si─Ö najlepszym rozwi─ůzaniem. Co do zasady, im wy┼╝sza kwota inwestycji w remont, tym wi─Öksze prawdopodobie┼ästwo, ┼╝e kredyt hipoteczny oka┼╝e si─Ö dla nas bardziej dogodnym pod wzgl─Ödem finansowym rozwi─ůzaniem. Dlaczego? Ze wzgl─Ödu na oprocentowanie, kt├│re w przypadku kredyt├│w hipotecznych jest wyra┼║nie mniejsze. Na plus warto zaliczy─ç tak┼╝e d┼éugi okres kredytowania, kt├│ry mo┼╝e by─ç rozci─ůgni─Öty nawet na 35 lat. Dzi─Öki takim parametrom kredytu hipotecznego na remont, nasz miesi─Öczny bud┼╝et nie odczuje a┼╝ tak ci─Ö┼╝aru zwi─ůzanego z regulowaniem bie┼╝─ůcych zobowi─ůza┼ä.

Pami─Ötajmy jednak o pewnych wadach tego rozwi─ůzania. Tradycyjny, dobrze nam znany kredyt got├│wkowy to w obecnych czasach minimum formalno┼Ťci. Co wi─Öcej, w wielu przypadkach, by zdoby─ç wymarzone pieni─ůdze, nie musimy nawet wychodzi─ç z domu – wszystkie niezb─Ödne czynno┼Ťci zwi─ůzane z wnioskowaniem za┼éatwimy za po┼Ťrednictwem internetu. W przypadku kredytu hipotecznego musimy r├│wnie┼╝ pomy┼Ťle─ç o wk┼éadzie w┼éasnym w wysoko┼Ťci 20% warto┼Ťci kredytu, co dla niekt├│rych mo┼╝e stanowi─ç pewne ograniczenie. Na samym ko┼äcu warto wspomnie─ç r├│wnie┼╝ o formalno┼Ťciach, kt├│re stanowi─ů integralny element procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny.

Jak zatem wida─ç, obie opcje – kredyt got├│wkowy i kredyt hipoteczny maj─ů swoje plusy i minusy, jednak podsumowuj─ůc, wyb├│r odpowiedniego ┼║r├│d┼éa zewn─Ötrznego finansowania powinien zale┼╝e─ç przede wszystkim od kwoty kredytu, kt├│ra nas interesuje. Im wy┼╝sza kwota, tym rentowno┼Ť─ç zaci─ůgni─Öcia kredytu hipotecznego jest wi─Öksza.

Na jak─ů kwot─Ö kredytu mo┼╝emy liczy─ç w przypadku remontu domu?

Planujemy remont generalny, kt├│ry prawdopodobnie, wed┼éug naszych szacunk├│w poch┼éonie naprawd─Ö du┼╝─ů kwot─Ö? A zatem z pewno┼Ťci─ů b─Ödziemy zainteresowani potencjalnymi kwotami finansowania, kt├│re mo┼╝emy uzyska─ç w ramach takiego kredytu. I je┼Ťli kredyt got├│wkowy przewidziany jest na maksymaln─ů kwot─Ö 150 000 z┼éotych, to w przypadku kredytu hipotecznego liczy─ç mo┼╝emy nawet na 3 000 000 z┼éotych przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e jest to 80% warto┼Ťci inwestycji.

Nie mo┼╝emy zapomina─ç o wk┼éadzie w┼éasnym w wysoko┼Ťci 20% warto┼Ťci remontu, kt├│ry powinien pochodzi─ç od naszych prywatnych oszcz─Ödno┼Ťci. To w┼éa┼Ťnie wysoko┼Ť─ç maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego traktowana jest jako najwi─Ökszy atut tego rozwi─ůzania w przypadku remontu mieszkania czy domu, co w po┼é─ůczeniu z d┼éugo┼Ťci─ů sp┼éaty liczon─ů w latach zapewni nam odpowiednie warunki do spokojnego ud┼║wigni─Öcia tego kosztu w bud┼╝ecie.

Na co warto zwr├│ci─ç uwag─Ö przed wyborem oferty kredytu hipotecznego na remont?

Co ┼Ťwiadczy o atrakcyjno┼Ťci oferty kredytu hipotecznego na rynku? Przede wszystkim koszty, kt├│re zawsze powinny by─ç podawane w formie ca┼ékowitych koszt├│w, reprezentowanych przez RRSO. Nie bez przyczyny m├│wi si─Ö, ┼╝e kredyt hipoteczny to najta┼äszy pieni─ůdz na rynku, jednak jak doskonale wiemy, wysoka inflacja i dostosowana do niej wysoko┼Ť─ç st├│p procentowych nieco zaburza ten pogl─ůd.

Dlatego teraz szczeg├│lnie istotne jest, by dok┼éadnie przeanalizowa─ç wszystkie koszty kredytu i por├│wna─ç wiele r├│┼╝nych ofert, by upewni─ç si─Ö, ┼╝e ta interesuj─ůca nas w istocie jest najlepsza pod wzgl─Ödem finansowym. Por├│wnuj─ůc r├│┼╝ne oferty na rynku, pami─Ötajmy te┼╝ o kwestii okresu kredytowania i procesie wnioskowania. Cho─ç podobny, w ka┼╝dym banku wygl─ůda on nieco inaczej i by─ç mo┼╝e poszczeg├│lne banki wymaga─ç b─Öd─ů od nas innych dokument├│w. Na samym ko┼äcu upewnijmy si─Ö w kwestiach pobocznych, takich jak ubezpieczenie kredytu, d┼éugo┼Ť─ç procesu analizowania naszego wniosku czy warunkach nadp┼éacania kredytu.

Je┼Ťli w toku naszych analiz doszli┼Ťmy do tego, kt├│ry bank faktycznie oferuje kredyt hipoteczny na remont domu, a jego oferta satysfakcjonuje nas pod ka┼╝dym k─ůtem, ju┼╝ tylko jeden krok dzieli nas od tego, by rozpocz─ů─ç upragniony remont i zwi─Ökszy─ç warto┼Ť─ç naszego domu.

Bank Handlowy w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywist─ů Roczn─ů Stop─Ö Oprocentowania. Przyznanie oraz wysoko┼Ť─ç kredytu uzale┼╝nione jest od pozytywnej oceny zdolno┼Ťci kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez Bank. Szczeg├│┼éowe informacje na temat op┼éat i prowizji dost─Öpne s─ů w Tabeli Op┼éat i Prowizji ÔÇô kredytu Mieszkaniowego i Po┼╝yczki Hipotecznej dost─Öpnej na stronie banku. Materia┼é nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla po┼╝yczki hipotecznej, zabezpieczonej hipotek─ů wynosi 11.55% przy nast─Öpuj─ůcych za┼éo┼╝eniach: okres kredytowania 15 lat, ca┼ékowita kwota po┼╝yczki 280 000z┼é, oprocentowanie zmienne 10.80%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6.90% oraz mar┼╝a 3,90%. Ca┼ékowity koszt kredytu 292 816 z┼é, w tym: prowizja 1%, tj. 2800z┼é, odsetki 289 397 z┼é, podatek od czynno┼Ťci cywilnoprawnych (PCC) 19z┼é, koszt wpisu hipoteki do Ksi─Ögi Wieczystej 200z┼é, op┼éata za us┼éug─Ö wyceny nieruchomo┼Ťci zlecanej przez bank 400,00 z┼é (dla nieruchomo┼Ťci stanowi─ůcej mieszkanie), op┼éata za rachunek oszcz─Ödno┼Ťciowo-rozliczeniowy (ROR) 0z┼é (przy utrzymaniu warunku wp┼éyw├│w miesi─Öcznych min 5000 z┼é), ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 573 416 z┼é, p┼éatna w 180 ratach miesi─Öcznych, r├│wnych w wysoko┼Ťci 3 179 z┼é po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczaj─ůca sp┼éat─Ö kredytu b─Ödzie wpisana do ksi─Ögi wieczystej nieruchomo┼Ťci w terminie 12 miesi─Öcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezb─Ödne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomo┼Ťci. Kalkulacja dokonana na dzie┼ä 27.06.2023 na reprezentatywnym przyk┼éadzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sob─ů ryzyko wysokiej raty, a tym samym ca┼ékowitej kwoty do zap┼éaty.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla po┼╝yczki hipotecznej z oprocentowaniem okresowo sta┼éym, zabezpieczonej hipotek─ů wynosi 9.65% przy nast─Öpuj─ůcych za┼éo┼╝eniach: okres kredytowania 15lat, ca┼ékowita kwota po┼╝yczki 280 000 z┼é, oprocentowanie sta┼ée 9.25%. Ca┼ékowity koszt kredytu 239 332 z┼é, w tym: prowizja 0%, tj. 0z┼é, odsetki 238 713 z┼é, podatek od czynno┼Ťci cywilnoprawnych (PCC) 19z┼é, koszt wpisu hipoteki do Ksi─Ögi Wieczystej 200z┼é, op┼éata za rachunek oszcz─Ödno┼Ťciowo-rozliczeniowy (ROR) 0z┼é (przy utrzymaniu warunku wp┼éyw├│w miesi─Öcznych min 5000 z┼é), ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 519 932 z┼é, p┼éatna w 180 ratach miesi─Öcznych, r├│wnych w wysoko┼Ťci 2 882 z┼é po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczaj─ůca sp┼éat─Ö kredytu b─Ödzie wpisana do ksi─Ögi wieczystej nieruchomo┼Ťci w terminie 12 miesi─Öcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezb─Ödne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomo┼Ťci. Kalkulacja dokonana na dzie┼ä 02.06.2023r. na reprezentatywnym przyk┼éadzie. Wysoko┼Ť─ç raty w okresie sta┼éego oprocentowania mo┼╝e by─ç wy┼╝sza, ni┼╝ gdyby by┼éa ona obliczana na podstawie aktualnego wska┼║nika, wykorzystanego do wylicze┼ä wysoko┼Ťci oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sob─ů ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzib─ů w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsi─Öbiorc├│w Krajowego Rejestru S─ůdowego przez S─ůd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydzia┼é Gospodarczy Krajowego Rejestru S─ůdowego, pod nr. KRS 000 0001538; NIP: 526-030-02-91; wysoko┼Ť─ç kapita┼éu zak┼éadowego wynosi 522.638.400 z┼éotych; kapita┼é zosta┼é w pe┼éni op┼éacony.

Artykuł sponsorowany